ऋण अनुपात की गणना कैसे करें
पिछले 10 दिनों में, ऋण अनुपात के बारे में इंटरनेट पर चर्चा अधिक बनी हुई है। विशेष रूप से वैश्विक आर्थिक उतार-चढ़ाव तेज होने के कारण, व्यक्ति और कंपनियां ऋण जोखिमों के बारे में काफी अधिक चिंतित हो गए हैं। यह लेख ऋण अनुपात की गणना पद्धति पर ध्यान केंद्रित करेगा, और पाठकों को इस वित्तीय संकेतक को शीघ्रता से समझने में मदद करने के लिए इसे संरचित डेटा के साथ संयोजित करेगा।
1. ऋण अनुपात क्या है?
ऋण अनुपात किसी अर्थव्यवस्था या व्यक्ति के ऋण बोझ का एक महत्वपूर्ण माप है, जिसे आमतौर पर आय या संपत्ति पर ऋण के अनुपात के रूप में व्यक्त किया जाता है। यह ऋण शोधन क्षमता का आकलन करने में मदद कर सकता है और बैंकों, निवेशकों और नियामकों के लिए एक मुख्य संदर्भ डेटा है।
2. ऋण अनुपात के सामान्य प्रकार और गणना सूत्र
| प्रकार | गणना सूत्र | लागू परिदृश्य |
|---|---|---|
| व्यक्तिगत ऋण-से-आय अनुपात | (मासिक ऋण भुगतान ÷ मासिक आय) × 100% | व्यक्तिगत ऋण अनुमोदन, क्रेडिट मूल्यांकन |
| उद्यम ऋण-से-परिसंपत्ति अनुपात | (कुल देनदारियां ÷ कुल संपत्ति) × 100% | कॉर्पोरेट वित्तीय स्वास्थ्य विश्लेषण |
| सकल घरेलू उत्पाद के हिस्से के रूप में राष्ट्रीय ऋण | (कुल राष्ट्रीय ऋण ÷ सकल घरेलू उत्पाद) × 100% | संप्रभु क्रेडिट रेटिंग |
3. गणना उदाहरण (उदाहरण के तौर पर व्यक्तिगत ऋण-से-आय अनुपात लेते हुए)
| परियोजना | राशि (युआन) |
|---|---|
| बंधक मासिक भुगतान | 5,000 |
| कार ऋण मासिक भुगतान | 2,000 |
| क्रेडिट कार्ड पुनर्भुगतान | 1,500 |
| कुल मासिक आय | 20,000 |
| ऋण अनुपात | (5,000+2,000+1,500)÷20,000×100%=42.5% |
4. ऋण अनुपात के लिए चेतावनी रेखा मानक
| विषय प्रकार | सुरक्षा सीमा | जोखिम चेतावनी पंक्ति |
|---|---|---|
| निजी | ≤35% | ≥50% |
| उद्यम | ≤60% | ≥70% |
| राष्ट्र | ≤60% | ≥90% |
5. ऋण अनुपात कम करने हेतु व्यावहारिक सुझाव
1.राजस्व धाराएँ बढ़ाएँ: अतिरिक्त हलचल या कौशल के मुद्रीकरण के माध्यम से कुल आय के भाजक को बढ़ाएं
2.ऋण पुनर्गठन: ब्याज व्यय कम करने के लिए उच्च-ब्याज ऋण को कम-ब्याज ऋण में बदलें
3.संपत्ति प्राप्ति: निष्क्रिय परिसंपत्तियों को बेचने से सीधे तौर पर कुल देनदारियां कम हो जाती हैं
4.सख्त बजट: 50/30/20 नियम अपनाएं (आवश्यकताओं के लिए 50%, गैर-जरूरी खर्चों के लिए 30%, बचत और ऋण भुगतान के लिए 20%)
6. हाल के हॉटस्पॉट सहसंबंधों का विश्लेषण
जनमत निगरानी के अनुसार, पिछले 10 दिनों में "प्रारंभिक ऋण चुकौती लहर" और "ऋण दर अनुकूलन" की खोज में साल-दर-साल 210% की वृद्धि हुई है। कई स्थानों पर ऐसे विशिष्ट मामले सामने आए हैं जहां बंधक ब्याज दरें कम होने के बाद निवासियों ने शीघ्र पुनर्भुगतान के माध्यम से अपने ऋण अनुपात को कम कर दिया है। एक बैंक के डेटा से पता चलता है कि 2023 की दूसरी तिमाही में औसत व्यक्तिगत ऋण अनुपात 39.7% तक पहुंच गया है, जो पिछले वर्ष की समान अवधि से 5.2 प्रतिशत अंक की वृद्धि है।
7. विशेष अनुस्मारक
ऋण अनुपात की गणना करते समय ध्यान देने योग्य बातें:
① फ्लोटिंग रेट ऋण का अनुमान उच्चतम ब्याज दर के आधार पर लगाया जाना चाहिए
गणना में गारंटीकृत ऋण को भी शामिल किया जाना चाहिए
③ मौसमी आय अर्जित करने वालों को 12 महीने का औसत लेने की आवश्यकता है
ऋण अनुपात की वैज्ञानिक गणना पद्धति में महारत हासिल करने से वित्तीय संकट से प्रभावी ढंग से बचा जा सकता है। प्रत्येक तिमाही की पुनर्गणना करने और वित्तीय संरचना को समय पर समायोजित करने की अनुशंसा की जाती है।
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